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在过去的十年里，退休已经成为美国的中心问题. 安全退休研究所估计，美国目前有5500万退休人员, which make up 19% of the population. By the end of 2030 that number is estimated to grow to 70 million.
与此同时, 50岁及以上的美国人正在经历持续的经济困难，而女性是首当其冲的. 在50-64岁的女性中，近四成(39%)表示，经济对她们来说并不好, a recent AARP survey highlights. The same survey also revealed that an unexpected expense of $1,50-64岁的女性中，超过四成(42%)将面临重大财务挑战, compared to three in 10 (32%) men in the same age group.When it comes to retirement income, AARP还发现，大多数接受调查的女性年龄在50-64岁之间, 他们是否有足够的钱在退休后舒适地生活.
External Factors that Influence Women
有几个因素对妇女及其退休计划有独特的影响. 母亲的身份会对晚年的退休储蓄和收入规划产生深远影响. 劳工部的统计数据显示，产假的平均时间是陪产假的三倍. 这有效地使妇女在更长时间内离开了劳动力市场, risking income shortages, and the potential loss of retirement benefits. 与男性相比, women also face a larger financial loss when taking leave, according to the same research.皮尤研究中心(Pew Research Center)还报告称，“在那些在孩子出生或领养后两年内请假的人当中, 25% of women said this had a negative impact at work, compared with 13% of men."
考虑未来规划的另一个重要因素是长寿. 美国的女性.S. and around the world live longer on average than men.安全退休研究所(Secure Retirement Institute)认为，退休后的长寿是一个相当大的风险, with women living roughly a decade longer on average, leading to an increased likelihood of outliving their spouses.这种风险使得人们比以往任何时候都需要计划和储蓄更多的退休时间, including additional health care and other cost of living expenses.
For women who do have access to pensions, employer-sponsored retirement plans, and other financial tools, 由于照顾他人的责任，他们工作的时间会大大减少. 美世CFA协会全球养老金指数还指出，女性更有可能因为照顾他人或自我创业而从事兼职工作. 自主创业一般不提供退休储蓄的选择, 这意味着要靠个人去寻找其他方式来保障退休收入.
While the COVID-19 pandemic has impacted almost all parts of society, 在此期间，女性退休人员面临着额外的财务挑战. In a November 2021 AARP survey, 在50-64岁的女性中，近50%的人表示，她们因为费用问题而跳过医疗保健, prioritized someone else’s healthcare, 或者跳过或减少必要的处方来省钱.
美国老龄问题管理局发布的《靠谱电子游艺平台网站》也表明，由于疫情的影响, women have felt lonelier, 更少的社会交往, and less financially stable.
How the Gender Gap Influences 女性退休
虽然这些外部因素都是女性在规划退休后终身收入来源时所面临的一些挑战的重要原因, 性别差异可能是男性和女性在退休结果方面最普遍的差异.
性别差异, 在这种背景下, 指准备退休或已经退休的妇女在财务上的不平等，以及与男性相比在人数上的差异. In a Pew Research Center 2020 study, numbers indicated that women earned just 84% of what men earned, 造成了16%的差距. Layering the gender gap on top of external factors women face, 就像母亲, 皮尤研究中心发现，“大约有五分之一的母亲表示，她们在重要的工作任务或升职机会上被忽略了."
虽然社会经济因素在很大程度上造成了性别差距的长期存在, the biggest long-term impact could be on retirement planning. According to the Administration on Aging, older men had a higher median income overall: $36,921美元，21美元,815年的女性. 财务状况与女性对退休生活缺乏信心有直接关系. 美国退休人员协会发现，没有足够的钱为退休储蓄是女性对自己的财务状况缺乏信心的关键因素之一.
Tips to Help Close the Gap and Manage Retirement Challenges
We don't always have all the answers. 这就是为什么与金融专业人士合作可以帮助你做决定或做计划. 而机器人顾问则提供自动的投资建议，并按照投资者设定的目标工作, 没有人类接触点，可能会有需要个性化关注的复杂情况. When it comes to preparing for retirement, 金融专业人士可以帮助管理女性可能面临的一些挑战，并帮助评估任何需求或策略.
在考虑什么样的金融专业人士可能为你工作时，有几个问题要问. 了解他们的专业是什么以及他们在金融服务业工作了多长时间是很好的. Ask them how much time they spend with their clients during a year. It’s also important to know what to bring to a first meeting. 有时, 你可能需要与律师或为你的家庭负责遗产规划的人合作. 一个金融专业人士是如何与其他专业人士合作的. 他们有经常一起工作的人吗?或者他们愿意和你觉得舒服的人一起工作吗? Once you have some of this background information covered, be sure to confirm two important industry-related questions:
- Are you commissioned-based or fee-based?
- 你是如何被监管的?
与个人金融专业人士或代理人联系，了解他们如何向你收费, such hourly or flat rates. 一些公司从第三方那里获得销售佣金，而另一些公司则收取固定费用.
金融业监管机构FINRA提供经纪人检查. 检查将突出任何违规行为或经纪人或顾问可能收到的投诉, assuming the individual holds a securities license. If your representative is insurance-licensed, 你可以与你所在的州保险监管机构联系，看看他们是否有执照，是否有任何监管问题. 另一种找到你可以信任的金融专业人士的方法是请家人和朋友推荐.
研究人员发现，缺乏金融知识导致美国人在考虑他们的财务状况时感到焦虑和压力. 在同一项调查中，65%的女性表示有这种感觉，而男性的这一比例为54%.
财务健康已经成为整体健康方法的重要组成部分. 这些研究人员中的一些人还提出了一系列解决方案，从增加金融知识开始, seeking out financial professionals, 利用旨在帮助应对经济压力的社区靠谱电子游艺平台官网. 财务压力和整体幸福感之间的联系表明，解决财务问题有助于心理健康，将财务规划纳入整体健康方法是有意义的. 普华永道的第十届年度员工财务健康调查显示，专注于帮助人们解决财务状况可以带来积极的变化, including an increase in saving more money, changing spending habits, and managing resources more carefully
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为退休收入做计划:为什么年金可以帮助缓解女性对退休收入的担忧
年金 come in different varieties. 所有这些保险都提供税收延期，并有可能保证你的终身收入流，以换取一次性支付或一系列的保费. The two most common are fixed and variable. 可变年金可以在市场基础投资的基础上增长, and their value will fluctuate, 所以你可能会赔钱. 除非你购买了额外的功能，否则通常不会有保证的回报. Fixed annuities can earn interest in a number of ways, depending on the type of fixed annuity you purchase, and guarantee that your principal will be protected from market loss. 年金 involve fees and charges, including surrender penalties in the early years of the contract, 但大多数银行允许您每年提取一部分资金而不受罚款. Withdrawals are subject to income taxes, and potentially a 10% IRS penalty if taken before age 59-1/2.
A s一个合理的理财计划可以帮助女性减轻对退休收入的担忧，并为考虑退休的女性提供解决方案. 美国金融服务学院发布的《靠谱电子游艺平台官网》显示，尽管女性比男性更担心退休后没钱花, they also believe in good advice from financial professionals. 数据还显示，退休后有保障的收入是一个主要问题，而且大多数妇女相信有保障的收入来源的价值.
美国人寿保险协会(ACLI)指出，年金的一些独特优势是女性应该考虑养老保险的关键因素:
- 年金 are tax-deferred, meaning you don’t pay taxes until payout.
- 有些年金会随市场调整，可以保护因市场波动而获得的本金和利息.
- 年金在你能投入多少钱和什么时候可以支付方面本来就很灵活.
安全退休研究所还报告称，年金所有权与退休人员对退休的信心有关. 的受访者, 73%拥有年金的退休人员表示，他们相信自己可以过上自己想要的生活方式.
尽管挑战, there are options for women to become more knowledgeable, 自信, and active in their financial decisions. 对这些问题认识的提高继续使人们认识到性别差距的影响和为妇女创造更公平未来的解决办法.
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年金是为退休收入设计的长期投资工具，并不适合所有人. 它们涉及限制和收费，包括对提前提款的可能的放弃惩罚. Annuity distributions are subject to ordinary income taxes, 如果在59岁半之前服用，可能会招致额外10%的联邦罚款. 担保是基于美国股权的财务实力和索赔支付能力，不由任何银行担保或由联邦存款保险公司承保. Availability may vary by state. Possible interest credits for money allocated to an index-linked crediting strategy are based upon performance of the specific index; however, fixed index annuities are not an investment, but an insurance product, and do not directly invest in the stock market or the index itself.